الشركة تهدف إلى تعزيز تجربة العملاء وتبسيط الإجراءات من خلال المساعد الرقمي الجديد
أعلنت شركة أتلانتاسند للتأمين عن إطلاق “آسيا”، وهو أول مساعد تأمين افتراضي في المغرب يعمل بالذكاء الاصطناعي. ويمثل هذا الإطلاق خطوة مهمة ضمن استراتيجية التحول الرقمي للشركة، ويهدف إلى تطوير طريقة تفاعل العملاء مع خدمات التأمين في المملكة.
ما هو “آسيا”؟ وفقاً للشركة، فإن “آسيا” هو مساعد افتراضي مدعوم بالذكاء الاصطناعي، صُمم لتوفير تجربة تأمين أكثر سلاسة وتخصيصاً للعملاء، مع إتاحته بشكل دائم.
إعلان رسمي: تم الكشف عن إطلاق “آسيا” رسمياً في 18 سبتمبر 2025 بمدينة المحمدية، مما يشير إلى توجه جديد في خدمة العملاء بقطاع التأمين المغربي.
الوظائف الرئيسية للمساعد الافتراضي “آسيا”
صُمم المساعد الافتراضي ليكون متاحاً على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع عبر موقع أتلانتاسند الإلكتروني، ويقدم مجموعة من الخدمات لمساعدة العملاء، تشمل:
- المساعدة عند الحوادث: إرشاد العملاء خلال عملية ملء المعاينة الودية وتقديم المشورة بشأن التواصل مع السلطات.
- توضيح الوثائق: تحديد المستندات المطلوبة لاستكمال ملفات التعويض.
- شرح وثائق التأمين: تقديم تفاصيل حول الضمانات، الشروط، وسقوف التعويض لمختلف عقود التأمين.
- استكشاف المنتجات: توجيه المستخدمين المهتمين بالاشتراك في منتجات تأمين جديدة.
- الادخار والتقاعد: تقديم معلومات ومساعدة حول خيارات استرداد منتجات الادخار والتقاعد.
أداة استشارية: يتجاوز “آسيا” كونه روبوت محادثة تقليدي، حيث يعمل كمستشار افتراضي يقدم دعماً مفصلاً لزيادة الشفافية وتسهيل الإجراءات على العملاء.
نظرة على تطور الذكاء الاصطناعي في قطاع التأمين
البدايات (قبل الثمانينيات): اعتمدت الأتمتة المبكرة في التأمين على أنظمة قائمة على قواعد بسيطة ومحددة، وكانت فعالة للمهام الأساسية ولكنها تفتقر إلى المرونة.
عصر تعلم الآلة (منذ الثمانينيات): أتاح ظهور تعلم الآلة للأنظمة القدرة على “التعلم” من البيانات، مما أدى إلى تحسينات في تقييم المخاطر وعمليات الاكتتاب.
التعلم العميق (منذ 2010): مكّن التعلم العميق أنظمة الذكاء الاصطناعي من معالجة بيانات معقدة وغير منظمة (كالصور والنصوص)، مما أدى إلى تطوير أدوات متقدمة للكشف عن الاحتيال وروبوتات محادثة أكثر تفاعلية.
ثورة الذكاء الاصطناعي التوليدي (منذ 2022): في الوقت الحالي، يُحدث الذكاء الاصطناعي التوليدي (GenAI) تحولاً في القطاع عبر إنشاء محتوى جديد، مما يجعل المساعدين الافتراضيين أكثر قدرة على تقديم تجارب مخصصة وطبيعية. اقرأ المزيد عن تطور الذكاء الاصطناعي في قطاع التأمين على موقع Swiss Re
الذكاء الاصطناعي ومشهد التأمين في المغرب
زخم رقمي وطني: يشهد المغرب اهتماماً متزايداً بالذكاء الاصطناعي، مدفوعاً باستراتيجيات وطنية مثل “المغرب الرقمي 2030” التي تهدف إلى تعزيز الاستثمار في القطاع الرقمي.
مكافحة الاحتيال: يُستخدم الذكاء الاصطناعي كأداة لمواجهة الاحتيال في التأمين، خاصة في فرع المسؤولية المدنية للسيارات الذي تكبد خسائر مالية بسبب المطالبات الاحتيالية.
تحول قطاعي: يعمل قطاع التأمين المغربي بشكل عام على تسريع وتيرة التحول الرقمي، باستخدام حلول تكنولوجيا التأمين (Insurtech) لجعل الخدمات أكثر كفاءة. وتدرس هيئة مراقبة التأمينات والاحتياط الاجتماعي (ACAPS) سبل تنظيم هذه التقنيات الجديدة.
التحديات والاعتبارات الأخلاقية للذكاء الاصطناعي في التأمين
خصوصية البيانات: يثير اعتماد أنظمة الذكاء الاصطناعي على البيانات الشخصية تساؤلات حول الخصوصية. وتضع القوانين المغربية، مثل القانون 09-08، إطاراً لحماية هذه البيانات، لكن التحدي يكمن في ضمان أمنها مع تطور التكنولوجيا.
التحيز الخوارزمي: قد تؤدي البيانات المتحيزة المستخدمة في تدريب الذكاء الاصطناعي إلى قرارات غير منصفة في التسعير أو معالجة المطالبات، مما يتطلب من الشركات ضمان شفافية عملياتها.
معضلة “الصندوق الأسود”: قد تكون عمليات اتخاذ القرار لبعض خوارزميات الذكاء الاصطناعي معقدة وغير مفهومة، وهو ما يعرف بـ “الصندوق الأسود”، مما قد يؤثر على الثقة والمساءلة.
المسؤولية القانونية: يُعد تحديد المسؤولية في حالة حدوث خطأ من نظام الذكاء الاصطناعي من أبرز التحديات. ويعمل المغرب على تطوير إطار تشريعي لمواجهة هذه القضايا، مستفيداً من التجارب الدولية كقانون الذكاء الاصطناعي للاتحاد الأوروبي.
دور العنصر البشري: على الرغم من كفاءة الذكاء الاصطناعي في المهام الروتينية، يظل التدخل البشري ضرورياً في الحالات التي تتطلب تقديراً وتعاطفاً، مما يحقق توازناً بين التكنولوجيا والخبرة الإنسانية.
نظرة على مستقبل الذكاء الاصطناعي في قطاع التأمين
تطوير الاكتتاب والتسعير: من المتوقع أن يساهم الذكاء الاصطناعي في تسريع ودقة تقييم المخاطر، مما يتيح تقديم أسعار وتغطيات مخصصة لكل عميل.
تسريع معالجة المطالبات: قد يتمكن الذكاء الاصطناعي مستقبلاً من معالجة المطالبات بشكل شبه فوري، باستخدام تقنيات تحليل الصور لتقييم الأضرار والكشف عن الاحتيال.
خدمة عملاء مخصصة: ستصبح أدوات الذكاء الاصطناعي أكثر قدرة على توقع احتياجات العملاء وتقديم المشورة لهم بطريقة مخصصة عبر قنوات متعددة.
ابتكار منتجات جديدة: يفتح الذكاء الاصطناعي الباب أمام نماذج أعمال ومنتجات تأمين مبتكرة تتناسب مع الاحتياجات المتغيرة للسوق.
التركيز على الأخلاقيات: سيزداد التركيز على وضع أطر تنظيمية وأخلاقية لضمان استخدام الذكاء الاصطناعي بمسؤولية، مع الحفاظ على الإشراف البشري والامتثال للقوانين. اكتشف المزيد حول التطورات المستقبلية للذكاء الاصطناعي في قطاع التأمين من McKinsey & Company
خلاصة
يُعد إطلاق “آسيا” من قبل أتلانتاسند مؤشراً على التوجه المتزايد نحو الرقمنة في قطاع التأمين المغربي. ومع تبني المزيد من الشركات لحلول الذكاء الاصطناعي، من المتوقع أن يشهد القطاع تحولات كبيرة تهدف إلى تحسين الكفاءة وتقديم خدمات أكثر تخصيصاً للعملاء، وهو ما يمثل تطوراً مهماً في علاقة شركات التأمين بعملائها.
